Razpoložljiva sredstva lahko uporabite; sredstva v obdelavi še niso dokončno obdelana
Razpoložljivo stanje odgovarja na praktično vprašanje: koliko denarja je trenutno pripravljenega za uporabo? To je izhodišče pri razmišljanju o odhodnem nakazilu, vendar je še vedno treba upoštevati veljavna nadomestila, omejitve in pogoje računa. Stanje v obdelavi opisuje premike sredstev, ki še niso zaključeni, in ne dodatnega denarja za porabo.
Ključna razlika je v statusu, ne zgolj v seštevanju. Seštevanje razpoložljivega stanja in stanja v obdelavi je lahko zavajajoča podlaga za odločitev o plačilu. Znesek v obdelavi ni zagotovilo, da bo enak znesek na voljo ob določenem času. Preden prevzamete obveznost, preverite povezano aktivnost, da boste razumeli, na kaj se premik sredstev nanaša.
Preverite, na katerem računu je denar
NeroBusiness je poslovni račun v okviru NeroPay, za katerega veljajo pogoji upravičenosti in zahteva po opravljenih preverjanjih računa. Njegova ureditev je ločena od plačilnega računa. To je pomembno, če plačila strank prejemate prek NeroPay: za plačilo, ki ga prepoznate v enem delu svojega delovnega procesa, ne smete predpostavljati, da je na voljo v NeroBusiness.
NeroBusiness podpira prejemanje bančnih nakazil z uporabo dodeljenih podatkov o računu v Združenem kraljestvu, odhodna nakazila, shranjene prejemnike plačil in premikanje razpoložljivih sredstev iz plačil. Pred načrtovanjem plačila dobavitelju ugotovite, kje so sredstva trenutno in ali so tam na voljo. NeroPay ni banka, za pakete, nadomestila, omejitve in razpoložljivost kartic pa veljajo trenutni pogoji računa.
Hipotetični primer: plačilo dobavitelju
Denimo, da mali trgovec v Združenem kraljestvu v NeroBusiness vidi £600 razpoložljivih sredstev in £250 sredstev v obdelavi. Dobavitelj je zahteval £700. Lastnika bi lahko zamikalo, da bi skupni znesek £850 štel za zadosten, vendar je trenutno kot razpoložljiv prikazan le znesek £600. Znesek £250, ki je v obdelavi, ne sme biti podlaga za obljubo, da je nakazilo v višini £700 mogoče izvesti že zdaj.
Smiselno je preveriti aktivnost, povezano s transakcijo v obdelavi, nato pa se odločiti, ali boste počakali, da bo kot razpoložljiv prikazan zadosten znesek, ali se z dobaviteljem dogovorili za drugačen način plačila. Če se transakcija za £250 pozneje zaključi in se znesek odrazi v razpoložljivem stanju, naj lastnik pred nakazilom znova preveri stanje. Ti zneski so zgolj ponazoritev, ne napoved poravnave, upoštevati pa je treba tudi vse druge transakcije, nadomestila in omejitve.
Pred ukrepanjem preverite premik sredstev
Pričakovano plačilo, transakcija v obdelavi in razpoložljivo stanje odgovarjajo na različna vprašanja. S prikazi aktivnosti primerjajte transakcijo s svojimi evidencami, namesto da se zanašate na skupni znesek, ki se ga spomnite, ali na sporočilo stranke, da je bil denar poslan. Tudi izpiski CSV vam lahko pomagajo primerjati aktivnost na računu z računi in evidencami plačil.
Koristno merilo uspešnega preverjanja je, da lahko prepoznate ustrezno transakcijo in potrdite, da razpoložljivo stanje omogoča načrtovano nakazilo v skladu z veljavnimi pogoji. Če zneski niso smiselni, se ustavite, namesto da večkrat poskušate izvesti nakazilo. Za pojasnilo se obrnite na NeroPay ter navedite znesek, datum in ustrezne podatke o transakciji, pri tem pa ne razkrivajte gesel ali varnostnih kod.
- Prepričajte se, da pregledujete NeroBusiness in ne ločenega plačilnega računa.
- Primerjajte ustrezno aktivnost z zneskom in datumom v svojih evidencah.
- Razpoložljivo stanje in stanje v obdelavi obravnavajte ločeno.
- Pred nakazilom preverite veljavna nadomestila, omejitve in podatke o prejemniku plačila.
Plačila načrtujte na podlagi potrjene razpoložljivosti sredstev
Pri vsakodnevnem načrtovanju denarnih tokov ločujte denar, ki je že na voljo za uporabo, od denarja, ki ga šele pričakujete. Za to ne potrebujete zapletenega postopka: preprost seznam prihajajočih plačil dobaviteljem skupaj s potrjenimi razpoložljivimi sredstvi lahko razkrije primanjkljaj še pred zapadlostjo plačila. Transakcije v obdelavi obravnavajte kot postavke, ki jih je treba preveriti, ne kot že prejeta sredstva.
Če redno plačujete istemu dobavitelju, vam lahko shranjeni prejemniki olajšajo ta postopek, vendar morate še vedno preveriti predvidenega prejemnika in znesek. Vaš naslednji korak je primerjava razpoložljivega stanja z naslednjim načrtovanim nakazilom. Kadar je odločitev odvisna od sredstev v obdelavi, preverite povezano aktivnost in po potrebi zaprosite za pojasnilo, namesto da čas plačila določite na podlagi domneve.
DOBRO JE VEDETI
Pogosta vprašanja
Ali lahko pošljem denar, ki je prikazan kot v obdelavi?
Denarja v obdelavi ne obravnavajte kot razpoložljivega za nakazilo. Odločitev sprejmite na podlagi razpoložljivega stanja, nato pa preverite veljavna nadomestila za nakazilo, omejitve in pogoje računa.
Kdaj bo znesek v obdelavi na voljo?
Samo stanje v obdelavi ne pove, kdaj bo obdelava zaključena. Preglejte povezano aktivnost in se obrnite na NeroPay, če potrebujete pojasnilo o določeni transakciji. Dobavitelju ne obljubljajte časa plačila zgolj na podlagi tega zneska.
Ali plačilni račun NeroPay pomeni, da je NeroBusiness že vzpostavljen?
Ne. Vzpostavitev NeroBusiness je ločena od plačilnega računa ter je odvisna od izpolnjevanja pogojev in opravljenih preverjanj računa. Preden načrtujete prejemanje ali pošiljanje sredstev prek njega, preverite, ali je vaš račun vzpostavljen.
Kaj naj storim, če stranka trdi, da je plačala?
Preverite promet na računu ter ga primerjajte s pričakovanim zneskom in svojimi evidencami. Potrditev stranke je koristna dodatna informacija, vendar ne nadomesti preverjanja, ali so sredstva vključena v vaše razpoložljivo stanje.